中国社科院经济所研究员汪丽娜认为，越是买不起房的中低收入家庭，越难以提取住房公积金，公积金只能长期闲置在账户里，等老了退休后提取，公积金几乎变成养老金，有“劫贫济富”的嫌疑。她呼吁，住房公积金制度应尽快改革，不要有违初衷。

汪丽娜研究员道出了一个老生常谈问题，也反映了许多民众的心声。住房公积金作为一种强制性社会福利，本意是为人们买房助一臂之力，于是长期以来，住房公积金只能用于买房，缴存人只要不买房，公积金便只能躺在账户里睡大觉。由此带来的问题是，越是富有、越有能力购房的人，越能享受到住房公积金的好处；越是贫困、越买不起房的人，越是无法享受住房公积金之福利。住房公积金“助富”不“济贫”，既对低收入者不公平，也与住房公积金的制度设计初衷相违背。

鉴于此，近年来不少地方出台了变通措施，住房公积金不仅可用于购房，还可用于租房、修房以及治疗重大疾病等，公积金的使用范围在不断扩展。这些变通措施无疑值得肯定，可惜有些措施只是看上去很美，申请公积金时的种种门槛让人望而却步。比如，虽然北京市规定公积金可用于租房，但同时规定提取公积金须出示房屋租赁合同以及房租完税发票，而房东出租房屋往往并没有缴税。没有完税发票，租房者要么自己支付税金，要么放弃提取公积金，眼睁睁看着自己的钱继续躺在账户里睡大觉。

住房公积金变成养老金，看上去并不是太坏的事情，可问题是，公积金躺在账户里，年利率只有0.35%，远低于银行定期存款利率。这又让人匪夷所思，公积金的利率为何如此之低？利率畸低，意味着公积金“躺着缩水”，当它变成养老金时，人们提出来的钱相比存进去的钱已大幅贬值，无数人的利益因此受到损害。

住房公积金是一种社会福利，本就具有社会保障的性质，应将之与整个社会保障体系结合起来。在这方面，其他国家的做法可资借鉴，比如新加坡的中央公积金制度，就是集多种社会保障于一体的福利制度，住房公积金与其他社会保障之间具有共通性，民众不管是购房还是治病，不管养老还是子女教育，都可以支取和使用自己账户里的公积金。

应当明确的是，住房公积金属于缴存人所有，老百姓是其账户里公积金的主人，何时支取、如何使用这笔钱，应当更多地由缴存人自己做主。住房公积金的使用只要符合“济贫”的原则，不违背社会保障性质，缴存人就应拥有自主支配和使用的权利，这项权利不应被变相剥夺。因此，住房公积金的使用范围应进一步扩大，以提高其使用率，为社会保障助一臂之力，让更多民众能享受到住房公积金之福利。